最近和Vicky參加了學校心輔室的現金流工作坊，玩了知名的富爸爸現金流遊戲，課後有些感想，趁有空將之紀錄。
文章很長，且觀念不一定正確，個人才疏學淺，若有觀念錯誤或需要補充之處，望各位先進不吝指正。
現金流遊戲是《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特‧清崎為了推廣書中觀念所開發的桌遊。這個遊戲教導大家非常重要的財務知識，但並不能輕鬆地套用到現實生活中。
在富爸爸這本書中，不停強調一個重要的觀念，就是財務自由的概念。
財務自由，是在「非工資收入」>「總支出」時達成的。
遊戲內容便是以這個概念為核心設計。
現金流遊戲有點像大富翁，但分為內圈與外圈，玩家將扮演為柴米油鹽醬醋茶所苦的老鼠們，各有不同的職業和生活負擔，在內圈奔跑。當有一天努力地使非工資收入大於總支出時，便可以跳到外圈，成為富人，享受財務自由並完成自己的夢想。
內圈包括了發薪、生兒育女、額外支出、投資、失業等生活中會發生的大小事。
外圈則包括遊戲初始時選擇的夢想、各種能提升現金流的企業投資。
每個玩家還會拿到一張屬於自己的資產負債表，用以檢視自己的財務狀況。
左上方的「損益表」是指每個月收入與支出的情形。下方的「資產負債表」則明列了玩家名下所有的資產(Asset)與負債(Liability)。
資產，就是能將錢拿進口袋的東西。
負債，就是會讓錢流出口袋的東西。
內圈中，會發生各種事件，如股票崩盤、房地產大漲、基金熱賣等情形，讓玩家選擇是否參與這些事件，玩家必須審慎評估每次的投資機會，以創造正向的現金流，提升非工資收入提早達到財富自由。
玩家的首要目標，就是盡量購買能產生正向現金流的資產，透過利息、股利、房地產、企業現金流的收入，使自己的非工資收入不停提升，當有一天，這些收入足以應付所有生活開銷時，就可以不必為了錢而工作，進而達到財富自由。
重點來了！取得非工資收入的方法，遊戲中有四種提升非工資收入的方式：
- 利息：購買基金所衍生的利息
- 股利：購買股票所衍生的利息
- 房地產：購買房地產所獲得的租金收入
- 企業現金流：投資一家企業所獲得的回報
若將這些事情移到現實世界中，要怎麼做？
以我較熟悉的股票為例，遊戲中設計的事件卡，會告訴你某家公司前景看好，股價上漲。這家股票的股價區間約落在5~40元之間，那麼只要知道買低賣高，就可以在5元、10元買入，等到40元再賣出了。增加收入真容易！
現實世界並不是這樣。
首先，遊戲假設你是對股票相當有研究的投資家，能夠知道這家公司的股價合理範圍是5~40元(不管是用本益比、股價淨值比還是其他指標)。但現實生活中，你真的能精準地預測一家公司的股價區間嗎？我想，投入足夠的時間研究或許做得到。那對於一個忙於工作，連休息都是奢求的人來說呢？他有時間研究股票嗎？
房地產的事件卡也是一樣，它已經告訴你，買入這個物件需要多少貸款、會產生多少租金，最後的淨現金流是多少，甚至連房屋可能的出售價格區間都告訴你了。
現實事件中，若你不是房仲業的一員，也不是房地產投資專家。碰到一個物件，怎麼會知道你買到的是不是黃金地段？若房市不景氣，你敢買嗎？知道何時會復甦嗎？把買來的房子出租，租戶的素質如何？你能保證每個月都能令這間房子成為你的資產，為你帶來現金流嗎？
答案很明顯。
因此，這個遊戲只是告訴你，要達成財富自由應該要有哪些觀念。不能把遊戲中的所有事件原封不動地搬到現實生活中。
因為你有其他工作，不是股神、不是房地產達人、不諳基金操作、也不一定有勇氣將自己的資金投入一個新創立的公司，期許它能夠成長，為你帶來豐厚的收入。
能夠知道「非工資收入」>「總收入」是達成財務自由的必要條件，是很重要的事情。能告了解「資產」與「負債」的意義，也是相當重要的課題。
但是，要增加非工資收入，並沒有像遊戲中那麼簡單。這件事，也是我們在學習財務管理時必須要學的。
另外，這個遊戲隱藏了一個非常恐怖的置入性行銷。
我把所有遊戲卡翻出來看，沒有任何股票或基金會給你利息，也就是說買入這類資產完全無法增加自由現金流，你只能賺價差。價差是一次性收入，並不會帶給你穩定現金流。
但房地產和創業就不一樣了。房地產與創業這兩種卡片，一旦購入適當標的，創造出的現金流都高得嚇死人。
羅伯特‧清崎又說，他希望能把這個遊戲推廣到兒童間，讓小孩子從小就養成正確的財務觀。
對於尚未建立自我思考能力的孩童來說，這樣的遊戲會帶給他們什麼想法？
「想賺大錢，想早退休，就要買房地產和創投。」
很不幸地，羅伯特本人，也是透過這兩種方法致富。他成立財務教育公司，也有在做類似業務。
我曾經聽過富爸爸團隊成員來台灣的演講，講者簡述了書中的基本概念後，便開始說自己是如何靠投資房地產致富，從小巷的破爛院子換住湖邊的豪華別墅的故事。演講的最後，再告訴大家，他們有提供海外房地產投資的服務，只要付出顧問費，便可以替你處理各項房地產投資問題。
簡單來說，就是賣課程。
若許多非土地、房屋專業的人，吸收富爸爸的致富邏輯，不思正業，只想靠買房地產賺大錢。結果？用膝蓋想也知道會怎樣。
羅伯特的房地產投顧公司生意昌隆，身為客戶的讀者或信徒，卻不一定能夠達成個人的財務目標。海外投資這麼好康，為什麼他們不藏起來自己做，要報給你？
羅伯特將社會上的人分成四種，分別是：
E – Employee，受雇員工，以時間與勞務換取金錢，以人賺錢
S – Self employed，自由業者，以獲利為導向的職業，以人賺錢
B – Business owner，企業主，以組織、策略與管理能力運行一間公司，以人賺錢
I – Investor，投資者，利用金錢與財務知識再創造金錢收入者，以錢賺錢
而成功的財務管理者，會經由E→S→B→I四步驟，完成自己的財務自由之路。
依我看來，這有點像種姓制度，他擅自將人分類成這四種，並讓大家認為，B和I是社會上的佼佼者，是大家的努力方向。
社會上，有可能所有人都變成I嗎？
股市、債市、房市、原物料市場等等的運作，都是由E、S、B類型的人創造出來的，若沒有E、S、B，I就不會有舞台。若沒有E、S，也不會有B。
依據自己的興趣與喜好，選擇合適的工作，在事業與家庭之間取得平衡，在社會上取得屬於自己的一席之地。並使用空閒的時間，學習有效的提升非工資收入的方法，才是最重要的。
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